Allgemeine Geschäftsbedingungen

Vertragspartnerin

Vertragspartnerin ist Fund W – Sustainable Asset Management, Inhaberin Dr. Cornelia Kalkschmid-Paape, Aryanastrasse 22, CH-8704 Herrliberg (im Folgenden «Beraterin»).


Geltungsbereich

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten für alle Beratungen der Fund W – Sustainable Asset Management, Inhaberin Dr. Cornelia Kalkschmid-Paape, unabhängig davon, wo diese stattfinden und ob sie mündlich oder schriftlich abgehalten werden.


Beratungsleistung

Die Beraterin berät ihre Kundschaft in Sachen Geldanlage und Vermögenswerten. Sie gibt Ratschläge und Empfehlungen zu Finanzanlagen und Vermögenswerten und klärt über Chancen und Risiken ausgewählter Anlageprodukte auf. Die Beraterin geht dabei auf die Bedürfnisse, die persönliche Situation und die finanziellen Verhältnisse der Kundschaft ein, insbesondere auch deren Risikobereitschaft und Risikofähigkeit (siehe «Risikoprofil» unten).

Der tatsächlich Handel von Finanzprodukten erfolgt in Eigenverantwortung und ausschliesslich durch die Kundschaft selbst. Die Beraterin tätigt keine Anlagen, weder im eigenen Namen noch im Namen der Kundschaft. Die Beraterin erhält somit keine Verfügungsgewalt über Gelder oder andere Vermögenswerte der Kundschaft.

Die Anlageempfehlungen der Beraterin beschränken sich auf nachhaltige Anlageprodukte. Eine nachhaltige Entwicklung werde dabei definiert als eine Entwicklung, die aktuelle Bedürfnisse befriedigt, ohne die künftiger Generationen zu beschränken (Brundland Report, 1987).


Risikoprofil

Die Beraterin erstellt gemeinsam mit der Kundschaft ein Risikoprofil basierend auf Risikobereitschaft und Risikofähigkeit der Kundschaft. Dieses ist, zusammen mit den Anlagezielen der Kundschaft (s.u.), Basis für die Empfehlungen der Beraterin.

Risikobereitschaft   Mit einer Geldanlage sind Chancen und Risiken verbunden. Grob gesagt bedeuten «Chancen» solche auf Gewinne und «Risiken» solche von Verlusten. Die Risikobereitschaft definiert die Balance zwischen möglicher Weise zu erleidenden Verlusten und möglicher Weise zu erreichenden Gewinnen. Je nach Anlageart kann mit Verlusten auch das Risiko eines Totalverlustes gemeint sein.

Risikofähigkeit   Die Risikofähigkeit definiert, in wie weit die Kundschaft den eventuellen Verlust aus einer Finanzanlage tragen kann, ohne dabei in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

In das Risikoprofil fliessen die Erfahrung der Kundschaft mit Finanzmarktprodukten, die Verfügbarkeit freier Mittel zum Bestreiten des normalen Lebensunterhaltes, etwaige weitere Vermögenswerte, das Alter sowie die kurz-, mittel- und langfristige Vermögens-, Finanz- und Lebensplanung der Kundschaft mit ein.


Anlageziele

Die Kundschaft legt gemeinsam mit der Beraterin die Anlageziele fest. Diese können sich auf die Form der Geldanlage beziehen (z. B. Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien), womit eventuell bereits eine bestimmte Renditeerwartung verbunden ist. Ein Anlageziel kann jedoch auch die Vermögenssicherung sein oder die Verfügbarkeit von Finanzmitteln zu einem bestimmten Zeitpunkt. Ebenso kann es ein Ziel sein, mit der Anlage Einfluss auszuüben, in dem nur in sehr grüne Unternehmen (z. B. erneuerbare Energie, Recycling-Industrie), in sehr soziale Unternehmen (z. B. mit mind. 40% Frauenanteil im Vorstand, mit gelebter Teilzeitarbeit bis hoch in den Vorstand) oder in Unternehmen mit sehr transparenter Unternehmensführung investiert wird.


Anlagebeschränkungen

Die Kundschaft legt gemeinsam mit der Beraterin eventuelle Anlagebeschränkungen fest. Diese können sich auf den Ausschluss bestimmter Anlagesektoren (z. B. Atomkraft, Rüstungsgüter, Länder mit Menschenrechtsverletzungen), konkreter Anlageprodukte (z. B. Bitcoin, Optionen) oder den Ausschluss von Anlagen in Fremdwährungen beziehen. Die Anlagebeschränkungen werden in den Anlageempfehlungen der Beraterin sodann nicht mehr berücksichtigt.


Referenzwährung

Die Referenzwährung der Kundschaft wird, soweit nicht anderweitig vereinbart, entsprechend des Wohnsitzes der Kundschaft bestimmt (EUR, CHF). Die Referenzwährung wird als diejenige Währung herangezogen, in der Berichte zur Wertentwicklung von Anlageempfehlungen ausgedrückt wird. Anlagen in anderen Währungen (CHF, EUR, USD, etc.) sind dabei natürlich möglich, sofern nicht ausdrücklich ausgeschlossen.


Beratungsprotokolle

Die vereinbarte, konkrete Beratungsleistung, das Risikoprofil, die Anlageziele, etwaige Anlagebeschränkungen sowie die Referenzwährung werden in einem Beratungsprotokoll schriftlich festgehalten und von beiden Vertragsparteien unterzeichnet. Änderungen dieser Vereinbarung bedürfen ihrerseits der Schriftform.


Rechenschaftsablage

Soweit nicht anders vereinbart besprechen Kundschaft und Beraterin bei laufendem Vertrag die Wertentwicklung der empfohlenen Anlagen mindestens einmal pro Quartal und vereinbaren dann ggf. Änderungen im Risikoprofil, den Anlagezielen, den Anlagebeschränkungen und der Referenzwährung.


Vertragsabschluss, Vertragsdauer und Zahlung

Umfang, Dauer und Kosten der Beratungsleistung richten sich nach der individuellen Vereinbarung zwischen Kundschaft und Beraterin, die jeweils in einem Einzelvertrag schriftlich festgehalten werden.

Vereinbarte Beratungsleistungen werden in Rechnung gestellt und sind bei Vertragsabschluss bzw. Vertragsverlängerung zu bezahlen.


Ombudsstelle

Für Beschwerden gegen die Beraterin stehen der Kundschaft, neben dem ordentlichen Zivilverfahren, das Schlichtungsverfahren der neutralen Finanzombudsstelle Schweiz («FINOS») zur Verfügung (www.finos.ch). Das Schlichtungsverfahren der FINOS ist für die Kundschaft kostenlos.


Haftungsausschluss

Die Kundschaft ist sich darüber im Klaren, dass jedwede Form der Geldanlage nicht nur die Chance auf einen Gewinn sondern auch das Risiko eines Verlusts angelegter Gelder beinhaltet. Das Verlustrisiko trägt die Kundschaft ausschliesslich selbst. Die Beraterin übernimmt dafür keinerlei Haftung.

Die Kundschaft ist sich ausserdem bewusst, dass die Anlage in nachhaltige Anlageprodukte, die ausserdem bestimmten ethischen Standards genügen, unter Umständen mit einer geringeren Renditechance verbunden sein können als konventionelle Finanzanlagen. Dies nimmt die Kundschaft ebenfalls bewusst in Kauf.

Für eine etwaige Versteuerung von Erträgnissen aus der Anlage ihrer Gelder ist die Kundschaft ausschliesslich selbst verantwortlich.


Datenschutz

Die Beraterin erhebt, nutzt, verarbeitet und speichert Daten der Kundschaft nur, soweit es für die Ausübung eigener Geschäftszwecke erforderlich und gesetzlich vorgeschrieben ist (z. B. Geldwäschereibekämpfung).

Verantwortliche Stelle im Sinne der Datenschutzgesetze, insbesondere der EU-Datenschutzgrundverordnung (DSGVO), ist:

Fund W – Sustainable Asset Management
Inhaberin Dr. Cornelia Kalkschmid-Paape
Aryanastrasse 22
CH-8704 Herrliberg

E-Mail: kalkschmid.paape@fund-w.com
WebSite: www.fund-w.ch

Personen bezogene Daten werden nur so lange gespeichert, wie dies zum Erfüllen der angeforderten Beratungsleistung erforderlich ist oder es von Gesetzes wegen verlangt wird. Die Kundschaft hat das Recht, jederzeit Auskunft über die über sie bei der Beraterin gespeicherten Daten zu erhalten. Gleiches gilt für das Recht auf Berichtigung oder – abgesehen von der für die Geschäftsabwicklung notwendigen oder gesetzlich vorgeschriebenen Datenspeicherung – Löschen ihrer Daten. Genaueres regelt die Datenschutzverordnung, die auf der Webseite (www.fund-w.ch) eingesehen werden kann.


Allgemeines

Die vorliegenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen, der Einzelvertrag, Beratungsprotokolle und die Preisabsprachen bilden integrierende Bestandteile des Vertragsverhältnisses zwischen der Kundschaft und der Beraterin. Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen bleiben ausdrücklich vorbehalten. Es gilt jeweils die bei Vertragsabschluss oder Vertragsverlängerung gültige Fassung. Diese ist jeweils auf der Webseite des Unternehmens unter www.fund-w.ch ersichtlich.


Salvatorische Klausel

Sollte eine Bestimmung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen ungültig, nichtig oder in sonstiger Weise unwirksam sein oder werden, so wird dadurch die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen nicht berührt. Im Fall der Unwirksamkeit einer Bestimmung ist diese durch eine wirksame Bestimmung zu ersetzen, die dem Sinn und Zweck der unwirksamen Bestimmung am nächsten kommt. In gleicher Weise ist im Falle einer Regelungslücke zu verfahren.


Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Sämtliche Rechtsbeziehungen zwischen Kundschaft und Beraterin unterstehen dem schweizerischen Recht. Gerichtstand ist Herrliberg.


KONTAKT

Fund W - Sustainable Asset Management

8704 Herrliberg, Schweiz

+41 79 153 53 65

kalkschmid.paape@fund-w.com